Investir dans l’or ou une SCPI ? Que choisir ?

Investir dans l’or ou dans une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est une question que se posent de nombreux épargnants. Chaque option présente des avantages et des inconvénients qu’il est essentiel de comprendre avant de prendre une décision. Cet article vous aidera à mieux cerner les spécificités de ces deux types d’investissements afin de choisir celui qui correspond le mieux à votre profil et à vos objectifs financiers.

Investir dans l’Or ou une SCPI

• L’Or est une valeur refuge, particulièrement en période de crise économique.
• Les SCPI offrent des revenus réguliers et une diversification du patrimoine.
• Investir dans l’or nécessite de considérer les coûts de stockage et la volatilité des prix.
• Les SCPI comportent des risques comme la vacance locative et des frais de gestion élevés.
• La fiscalité de l’or et des SCPI diffère et peut impacter vos rendements.

Les avantages de l’investissement dans l’or

Valeur refuge en période de crise

L’or est souvent considéré comme une valeur refuge. En période de crise économique, les investisseurs se tournent vers ce métal précieux pour protéger leur patrimoine. Contrairement aux monnaies qui peuvent perdre de leur valeur, l’or maintient sa stabilité. C’est un excellent moyen de sécuriser ses économies quand tout va mal.

Protection contre l’inflation

L’or offre une protection efficace contre l’inflation. Quand les prix augmentent, la valeur de l’or tend à suivre, préservant ainsi le pouvoir d’achat des investisseurs. C’est un atout majeur pour ceux qui cherchent à protéger leur argent sur le long terme.

Liquidité élevée

Investir dans l’or, c’est aussi bénéficier d’une liquidité élevée. Il est facile d’acheter et de vendre de l’or, que ce soit sous forme de pièces, de lingots ou même d’or papier. Cette facilité de transaction en fait un choix attractif pour ceux qui veulent pouvoir accéder rapidement à leur argent.

Les inconvénients de l’investissement dans l’or

Absence de rendement régulier

L’un des principaux inconvénients de l’or est qu’il ne génère pas de revenus passifs. Contrairement aux actions qui versent des dividendes ou à l’immobilier qui rapporte des loyers, l’or ne produit aucun revenu pendant la période de détention. Vous devez attendre la revente pour espérer une plus-value.

Coûts de stockage et de sécurité

Posséder de l’or physique implique des coûts supplémentaires pour le stockage et la sécurité. Que ce soit dans un coffre-fort à domicile ou dans une banque, ces frais peuvent s’accumuler rapidement. De plus, il y a toujours un risque de vol ou de perte.

Volatilité des prix

L’or est connu pour sa volatilité. Les fluctuations de prix peuvent être importantes et rapides, ce qui rend l’investissement risqué. Les baisses de prix peuvent se produire plus rapidement que les hausses, ce qui peut entraîner des pertes en capital.

Pourquoi choisir une SCPI ?

Revenus réguliers et stables

Les SCPI de rendement offrent des revenus réguliers grâce aux loyers perçus des locataires. Cela peut être particulièrement rassurant en période de crise politique ou économique. En investissant dans des SCPI, vous pouvez bénéficier d’un complément de revenu régulier, et ce durant toute la période où vous détiendrez vos parts.

Diversification du patrimoine

En investissant dans des SCPI, vous diversifiez votre portefeuille immobilier sur plusieurs biens et secteurs géographiques. Cela réduit les risques liés à un seul actif immobilier ou pays. Contrairement à l’achat d’un appartement locatif, les SCPI permettent d’investir dans l’immobilier avec des montants plus raisonnables, rendant ce type de placement accessible à un plus grand nombre d’investisseurs.

Gestion déléguée

Autre avantage – et de taille -, la société de gestion gérante de la SCPI se charge d’absolument tout : acquisition et revente des biens, gestion locative, travaux… L’associé investisseur n’a rien à faire. La gestion des biens est entièrement prise en charge par la société de gestion de la SCPI, permettant aux investisseurs de se concentrer sur d’autres aspects de leur patrimoine.

Les risques associés aux SCPI

Risque de vacance locative

Investir dans une SCPI n’est pas sans risques. L’un des principaux est le risque de vacance locative. Cela signifie que certains biens peuvent rester inoccupés pendant une période, ce qui réduit les revenus générés par les loyers. Même si les SCPI diversifient leurs investissements sur plusieurs biens, ce risque ne peut jamais être totalement éliminé.

Frais de gestion élevés

Les SCPI sont gérées par des sociétés spécialisées qui prennent en charge l’acquisition, la gestion locative et la revente des biens. Cette gestion déléguée a un coût. Les frais de gestion peuvent être assez élevés et impacter la rentabilité nette de l’investissement. Il est donc crucial de bien comprendre ces frais avant de s’engager.

Risque de perte en capital

Comme tout investissement, les SCPI comportent un risque de perte en capital. La valeur des parts peut fluctuer en fonction du marché immobilier et des performances de la SCPI. En période de crise économique, la valeur des biens immobiliers peut baisser, entraînant une diminution de la valeur des parts détenues par les investisseurs.

Comparaison des performances : or vs SCPI

Historique des rendements

L’or a toujours été considéré comme une valeur refuge, surtout en période de crise. Par exemple, les ETF sur l’or ont montré des performances solides avec un rendement annuel moyen de 7,98 % sur 10 ans. En revanche, les SCPI offrent des rendements plus stables, généralement entre 4 % et 6 % par an.

Volatilité des deux placements

L’or est connu pour sa volatilité, ce qui peut être un avantage pour les investisseurs spéculatifs mais un inconvénient pour ceux qui recherchent la stabilité. Les SCPI, quant à elles, sont moins volatiles grâce à la diversification de leurs actifs immobiliers.

Impact des crises économiques

En période de crise économique, l’or tend à augmenter en valeur, servant de refuge pour les investisseurs. Les SCPI, bien que plus stables, peuvent être affectées par des risques de vacance locative ou des baisses de loyers. Cependant, elles offrent une certaine résilience grâce à la gestion professionnelle et à la diversification des biens.

Fiscalité de l’or et des SCPI

Taxation des plus-values sur l’or

La fiscalité de l’or est surtout importante au moment de la revente. Deux options s’offrent à vous :

• Une taxe forfaitaire de 11% sur le montant total de la vente.
• Le régime des plus-values, avec une imposition de 19% sur la plus-value et 17,2% de prélèvements sociaux. Un abattement de 5% par an s’applique à partir de la troisième année, permettant une exonération totale après 22 ans.

L’or physique est exonéré de TVA, ce qui rend sa fiscalité particulièrement attractive pour les investisseurs.

Régime fiscal des revenus SCPI

Les revenus générés par une SCPI sont soumis à l’impôt sur le revenu dans la catégorie des revenus fonciers. Ils sont également soumis aux prélèvements sociaux de 17,2%. Il est possible de déduire certaines charges, comme les frais de gestion, pour réduire l’assiette imposable.

Optimisation fiscale

Pour optimiser la fiscalité de vos investissements, il est crucial de bien choisir entre les différents régimes fiscaux disponibles. Par exemple, le choix entre la taxe forfaitaire et le régime des plus-values pour l’or peut avoir un impact significatif sur votre rendement net. De même, pour les SCPI, il est important de bien gérer les déductions possibles pour minimiser l’impôt à payer.

Comment investir dans l’or ?

Achat d’or physique

Acheter de l’or physique, comme des pièces ou des lingots, est une méthode traditionnelle. L’avantage principal est de posséder un actif tangible. Cependant, il faut penser au stockage. Vous pouvez choisir une cachette chez vous ou opter pour un service de stockage professionnel. Attention, les frais de stockage peuvent s’accumuler.

Investissement via ETF

Les ETF (Exchange Traded Funds) sont une option pratique pour investir dans l’or sans le posséder physiquement. Ces fonds répliquent le cours de l’or et sont faciles à acheter via un compte-titres. Il existe deux types d’ETF : ceux qui investissent dans des actions de sociétés aurifères et ceux qui répliquent directement le cours de l’or.

Or papier vs or physique

L’or papier, comme les ETF, offre une grande liquidité et évite les soucis de stockage. En revanche, l’or physique est un actif tangible que vous pouvez garder à portée de main. Chacun a ses avantages et inconvénients, et le choix dépend de vos préférences personnelles et de votre stratégie d’investissement.

Pour bien investir dans l’or, il est conseillé de diversifier et de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Une combinaison d’or physique et d’or papier peut offrir un bon équilibre entre sécurité et liquidité.

Comment investir dans une SCPI ?

Investir dans une SCPI peut sembler complexe, mais c’est en réalité assez simple une fois que vous comprenez les étapes clés. Voici comment vous pouvez vous lancer dans cette aventure immobilière sans trop de tracas.

Choisir la bonne SCPI

La première étape est de choisir la SCPI qui correspond à vos objectifs d’investissement. Il existe plusieurs types de SCPI : de rendement, fiscales, ou de plus-value. Chacune a ses propres avantages et inconvénients. Prenez le temps de comparer les performances passées, les secteurs d’investissement, et les frais associés.

Modalités d’achat de parts

Une fois que vous avez choisi votre SCPI, il est temps d’acheter des parts. Vous pouvez le faire directement auprès de la société de gestion ou via une plateforme en ligne. Le montant minimum d’investissement est souvent très accessible, parfois dès 200 euros. Assurez-vous de bien comprendre les frais d’entrée et de gestion avant de finaliser votre achat.

Suivi et gestion de l’investissement

Après l’achat, la gestion de votre investissement est déléguée à la société de gestion de la SCPI. Elle s’occupe de tout : l’achat et la vente des immeubles, la collecte des loyers, et même les travaux d’entretien. Vous n’avez qu’à suivre les performances de votre investissement via les rapports trimestriels ou annuels fournis par la société de gestion.

Investir dans une SCPI est une excellente manière de diversifier votre portefeuille immobilier sans les tracas de la gestion locative. C’est une option particulièrement intéressante pour ceux qui cherchent à investir dans l’immobilier avec un budget limité.

Quel profil d’investisseur pour l’or ?

Investisseur prudent

L’or est souvent vu comme une valeur refuge. En période de crise, il peut protéger votre portefeuille contre les pertes importantes. Si vous êtes un investisseur prudent, l’or peut être une bonne option pour diversifier vos actifs et réduire les risques.

Investisseur spéculatif

Pour ceux qui aiment prendre des risques, l’or offre des opportunités de gains rapides grâce à sa volatilité. Les prix de l’or peuvent fluctuer fortement, ce qui permet de réaliser des profits importants en peu de temps. Cependant, il faut être prêt à accepter les pertes potentielles.

Collectionneur

Certains investisseurs aiment collectionner des pièces d’or pour leur valeur historique et esthétique. Si vous êtes passionné par l’histoire et les objets rares, investir dans des pièces d’or peut être très satisfaisant. De plus, ces pièces peuvent prendre de la valeur avec le temps, ajoutant un aspect spéculatif à votre collection.

Quel profil d’investisseur pour une SCPI ?

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sont des placements attractifs pour divers types d’investisseurs. Découvrons ensemble les profils qui pourraient être intéressés par ce type d’investissement.

Investisseur à la recherche de revenus passifs

Si vous cherchez à obtenir des revenus réguliers sans avoir à gérer directement des biens immobiliers, les SCPI sont faites pour vous. La société de gestion s’occupe de tout, de l’acquisition des immeubles à la collecte des loyers. Vous n’avez qu’à profiter des dividendes versés.

Investisseur diversifié

Pour ceux qui souhaitent diversifier leur patrimoine, les SCPI offrent une excellente opportunité. En investissant dans une SCPI, vous répartissez votre investissement sur plusieurs biens immobiliers, réduisant ainsi les risques liés à un seul actif. C’est une manière intelligente de mutualiser le risque.

Investisseur à long terme

Les SCPI sont également idéales pour les investisseurs à long terme. En effet, ce type de placement permet de bénéficier de la valorisation des biens immobiliers sur le long terme. De plus, les SCPI offrent souvent des rendements attractifs, oscillant entre 4% et 6% en moyenne.

En résumé, que vous soyez à la recherche de revenus passifs, de diversification ou d’un investissement à long terme, les SCPI peuvent répondre à vos attentes. Elles offrent une solution clé en main pour investir dans l’immobilier sans les tracas de la gestion locative.

Les tendances actuelles du marché de l’or et des SCPI

Évolution récente des prix de l’or

L’or a toujours été considéré comme une valeur refuge, surtout en période de crise. Récemment, le cours de l’or a connu des fluctuations importantes. En 2020, par exemple, il a dépassé les 2000 dollars l’once, un seuil historique. Depuis, les prix restent élevés, mais avec des variations notables. L’achat d’or est actuellement une option sécurisée face à des taux d’intérêt faibles et à l’inflation.

Croissance des SCPI

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) continuent de séduire de nombreux investisseurs. Avec plus de 100 titres vifs et des fonds de Private Equity, elles offrent une diversification intéressante. De plus, plus d’une centaine de fonds labellisés ISR sont éligibles à Meilleurtaux Liberté Vie, ce qui renforce leur attractivité. Les SCPI permettent de diversifier son épargne dans l’immobilier, la Bourse et le non coté.

Facteurs influençant les deux marchés

Plusieurs facteurs influencent les marchés de l’or et des SCPI. Pour l’or, les crises économiques et les tensions géopolitiques jouent un rôle majeur. En revanche, pour les SCPI, c’est la santé du marché immobilier et les taux d’intérêt qui sont déterminants. Les versements programmés permettent de lisser le point d’entrée sur les marchés et le risque, ce qui est particulièrement adapté à la période actuelle.

Les tendances actuelles du marché de l’or et des SCPI montrent une forte demande pour ces investissements sécurisés. Que vous souhaitiez vendre vos bijoux en or ou investir dans des lingots, notre site vous offre les meilleures options. Pour en savoir plus et profiter de nos services, visitez notre site dès maintenant.

Conclusion

En fin de compte, choisir entre investir dans l’or ou une SCPI dépend de vos objectifs et de votre tolérance au risque. L’or est une valeur refuge, idéale pour se protéger en période de crise, mais il ne génère pas de revenus réguliers. En revanche, les SCPI offrent des revenus potentiels sous forme de loyers, mais comportent des risques liés au marché immobilier. Diversifier ses investissements reste la clé pour sécuriser son patrimoine. Alors, pourquoi ne pas envisager un peu des deux ?

Foire aux questions

Quels sont les avantages d’investir dans l’or ?

L’or est une valeur refuge en période de crise, il protège contre l’inflation et il est très liquide.

Quels sont les inconvénients d’investir dans l’or ?

L’or ne génère pas de revenus réguliers, il a des coûts de stockage et de sécurité, et ses prix peuvent être volatils.

Pourquoi choisir une SCPI ?

Les SCPI offrent des revenus réguliers et stables, permettent de diversifier le patrimoine et la gestion est déléguée.

Quels sont les risques associés aux SCPI ?

Les SCPI peuvent faire face à des risques de vacance locative, des frais de gestion élevés et il y a un risque de perte en capital.

Comment investir dans l’or ?

Vous pouvez acheter de l’or physique, investir via des ETF ou choisir entre l’or papier et l’or physique.

Comment investir dans une SCPI ?

Il faut choisir la bonne SCPI, connaître les modalités d’achat de parts et suivre et gérer son investissement.

Quel profil d’investisseur devrait choisir l’or ?

L’or convient aux investisseurs prudents, spéculatifs ou collectionneurs.

Quel profil d’investisseur devrait choisir une SCPI ?

Les SCPI sont adaptées aux investisseurs à la recherche de revenus passifs, diversifiés ou à long terme.